Banque CIC : Les offres de prêts

Pour concrétiser vos projets d’achat immobilier, automobile, voyage ou autre, vous devez contacter un organisme qui vous prêtera l’argent pour y arriver. Le Crédit Industriel et Commercial (CIC) peut faire partie de vos choix. De ce fait, voici tous les produits que propose cette banque.

Concernant les Particuliers :

Le monde de l’automobile :

Crédit en réserve : Il s’agit d’un crédit renouvelable dont le montant est déterminé en fonction de votre capacité de remboursement et de votre projet. Vous pourrez débloquer immédiatement la somme nécessaire à l’acquisition de votre véhicule. Vous pouvez emprunter à partir de 2 500 € et le plafond est donné en fonction de vos revenus et de vos charges. Pour un montant inférieur ou égal à 3 000 €, vous aurez entre 12 et 36 mois (1 an et 3 ans) pour le rembourser, et de 12 à 60 mois (1 an à 5 ans) pour un montant supérieur à 3 000 €.

Crédit Auto : C’est un emprunt classique, qui vous permet d’adapter les mensualités et la durée du prêt par rapport à votre situation.
La banque CIC vous propose une alternative d’épargne en proposant le « Crédit Duo Auto » qui vous donnera la possibilité d’épargner tout en remboursant votre emprunt. A la fin du crédit, vous bénéficierez de 25 % de la somme empruntée. Vous pourrez utiliser l’épargne comme vous le désirez. Cette option permet d’obtenir un taux plus avantageux que le crédit auto classique.

Global Auto : Vous assurez votre véhicule en même temps que vous contractez l’emprunt pour l’acquérir. Le taux d’intérêt sera avantageux et l’assurance aura des garanties renforcées. De plus, le financement sera de 40 000 € maximum, avec ou sans apport, et la durée du crédit ira jusqu’à 84 mois (7 ans). Il est possible de combiner un Crédit Auto Classique ou un Crédit Duo Auto avec l’assurance.

Auto confort : C’est une LOA qui vous permet, en payant un loyer mensuel fixe, de disposer d’une automobile récente accompagnée de l’entretien courant, des réparations, du dépannage et de l’assistance. Vous pourrez choisir entre deux formules, la LOA Ballon qui inclut l’entretien et l’assistance et vous rendez le véhicule à la fin du contrat, ou la LOA Simple qui propose l’entretien et l’assistance en option, avec l’achat du véhicule en fin de contrat.

Le monde de l’immobilier :

Pour un premier achat :

Prêt modulable à taux fixe : Comme son intitulé l’indique, un taux fixe sera mis en place pour cet emprunt. Les échéances et la durée seront modifiables pour correspondre à votre budget.

Prêt Géovar : Un taux variable est proposé pour ce crédit mais, pour sécurité, il a un plafond à la hausse. Les échéances sont fixes. Vous pouvez également opter pour une échéance variable sur une durée fixe.

Prêt sécurisé : Les cinq premières années sont à taux fixe avec des échéances fixes et le reste est à taux variable. Vous pourrez choisir entre un montant d’échéance fixe avec la modification de la durée en cas de variation du taux ou une durée fixe avec les échéances modifiées par la variation du taux. Le taux est protégé par un plafond.

Prêt Développement Durable : Tout logement ancien collectif ou individuel achevés depuis plus de deux ans et qui soit une résidence principale ou secondaire est concerné par ce prêt pour réaliser des travaux. Les travaux éligibles sont les énergies renouvelables, la chaudière basse température, régulation de chauffage, l’isolation thermique….
Ces travaux doivent être réalisés par des professionnels.

Eco-Prêt à Taux Zéro : Grâce à cet emprunt, vous pourrez rénover votre logement ancien pour améliorer la performance énergétique. Les travaux possibles sont l’isolation thermique des toitures, des parois vitrées, installation d’un chauffage utilisant une énergie renouvelable…
La somme empruntable varie suivant le nombre de travaux entrepris. 10 000 € pour des travaux d’assainissement, 20 000€ pour deux types de travaux et 30 000 € pour trois travaux.
La durée varie également entre 10 et 15 ans.

Ce n’est pas votre premier achat :

Comme pour le premier achat, vous bénéficierez du prêt modulable à taux fixe, du prêt Géovar et du prêt sécurisé. Voici les autres offres possibles :

Crédit Revente : Vous financez et remboursez en un seul prêt l’achat et la reprise de l’encours du prêt actuel. Une période de franchise de 24 mois est mise en place, ce qui permet de ne payer que les intérêts et l’assurance. Lors de la revente de votre ancien logement, vous pourrez rembourser totalement ou partiellement l’emprunt sans indemnité de remboursement anticipé.

Prêt Relais : vous pourrez acquérir un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent. Le montant de ce financement est établi suivant la valeur du bien mis en vente à hauteur de 70 % de la valeur nette. La durée est de maximum 2 ans.

Le CIC vous proposera également le PTZ +, les prêts aidés comme le PAS, le Prêt Conventionné…

Concernant les jeunes :

Prêt Auto Jeunes : Si vous souhaitez financer votre voiture ou votre moto, vous pourrez souscrire cet emprunt à 3,7 % (mars 2013) et sans frais de dossiers. Le montant est compris entre 750 et 5 000 € pour une durée de 12 à 60 mois (1 an à 5 ans).

Prêt Jeunes : Un prêt entre 750 et 3 000 €, de 6 à 36 mois, pour financer vos besoins tel que l’achat d’un scooter…. Un taux préférentiel et les frais de dossiers gratuits sont proposés. Les mensualités sont allégées, par exemple 1 € pour 1 000 €, 2€ pour 2 000 € et 3 € pour 3 000 € empruntés sur 36 mois.

Prêt études : Un taux à partir de 2.90 % (mars 2013) sera le taux associé à cet emprunt qui peut atteindre 40 000 €, sur une durée de 10 ans (120 mois) maximum pour financer vos études. Les frais de dossiers sont gratuits.

Prêt ordinateur 1 € par jour : Le titre dit tout, vous pourrez acheter un ordinateur en souscrivant ce type d’emprunt. La somme est comprise entre 750 et 3 000 € pour une durée maximale de 36 mois. Vous aurez un taux préférentiel et aucun frais de dossier.

Permis à 1 € par jour : Si vous avez entre 16 et 25 ans, vous pourrez financer votre permis auto ou moto en remboursant 1 € par jour, sans intérêts grâce au PTZ et sans frais de dossier.
Il est possible d’emprunter 800 € sur 27 mois, 1 000 € sur 34 mois et 1 200 € sur 40 mois.
En cas d’apport de 200 € ou de l’aide de l’état aux jeunes en difficulté, vous pourrez emprunter 600 € sur 20 mois.

Concernant les professionnels :

Les équipements :

Crédit Classique : Vous pourrez prétendre à un prêt classique à taux fixe qui vous offre un taux et une durée constante, à taux variable qui vous permet de profiter de la fluctuation du taux et un prêt à taux variable avec garantie de plafond qui vous offre la sécurité de ne pas voir votre taux s’envoler.

Flash Bail : C’est une enveloppe de financement locatif allant jusqu’à 50 000 € que vous pouvez utiliser et développer quand vous en avez besoin. Le délai de remboursement des loyers va de 3 à 5 ans (36 à 60 mois). Les loyers sont intégralement déductible des bénéfices et baissent l’assiette des impôts. Si vous souhaiter renouveler un véhicule, vous pouvez combiner le Flash Bail avec le prêt Auto Confort Pro.

Financement locatif : Le CIC finance intégralement le matériel (industriel, informatique…) de deux façons possibles : le crédit-bail qui finance de 36 à 84 mois (3 ans à 7 ans) et qui permet de racheter le bien à la fin du contrat et la location financière qui a une durée de 24 à 84 mois (2 ans à 7 ans) avec au finale la poursuite de la location ou la restitution du matériel.

Crédit en Réserve : Une enveloppe de crédit est à votre disposition pour investir. Elle est de 1 500 € minimum et la durée varie suivant le projet. Le crédit-bail ou le crédit classique pourront vous être proposés.

Les véhicules :

Crédit Auto : Pour acheter ou changer vos véhicules, vous pourrez emprunter entre 1 500 et 40 000 € en taux fixe sur une durée de 12 à 84 mois (1 an à 7 ans). Le remboursement pourra être constant, progressif ou dégressif. La TVA et l’entretien véhicule restent à la charge de l’entreprise.

– Auto Confort Pro : Il s’agit d’une location de longue durée afin d’externaliser la gestion de la flotte ou d’un Crédit bail afin d’acheter le véhicule à la fin.

La création d’entreprise :

Prêt à la création d’entreprise (PCE) : Vous aurez besoin de trésorerie pour les cotés immatériels de votre projet à savoir le fonds de roulement, les frais de lancement, les pertes au démarrage… C’est un emprunt Oséo Financements qui complète le crédit proposé par la banque. La somme varie entre 2 000 € et 7 000 €.

Prêt créateur : Pour le coté matériel, il faudra opter pour cet emprunt. Il permet d’obtenir jusqu’à 25 000 € sur une durée maximale de 60 mois (5 ans). Un différé de remboursement de 6 mois peut être possible. Il peut être associé au PCE.

Concernant les entreprises :

En plus des prêts classiques à taux fixe et variable, CIC propose d’autres financements.

Prêt Swap : Il s’agit d’un emprunt amortissable à taux variable indexé sur l’Euribor (1 ou 3 mois) à moyen ou long terme. De ce fait, vous pourrez bénéficier de l’évolution des taux à la baisse. A certaines dates définies, vous pourrez changer de type de taux, à savoir variable ou fixe.

Crédit Bail Immobilier : CM-CIC Lease achète pour vous un immeuble existant ou à construire et vous le loue sur une durée comprise entre 7 et 15 ans (84 et 180 mois). A la fin du contrat, vous deviendrez le propriétaire du bâtiment. Les loyers sont déductibles.

Crédit Bail Mobilier : Associé à la Location Financière, vous pourrez financer l’intégralité de vos investissements matériels. Lors de l’achat, il faut établir la facture au nom de CMC-CIC Bail. Les loyers, la durée et la périodicité varient suivant l’activité.