Avis sur Empruntis : Analyse complète des services du courtier (Crédit, Rachat & Assurance)

1. Qui est Empruntis ? Historique, groupe et modèle économique

Créé au début des années 2000, Empruntis s’est imposé comme l’un des acteurs historiques du courtage en financement et en assurance à destination des particuliers en France. À l’origine purement positionné comme un comparateur de crédits en ligne, la marque a progressivement fait évoluer son modèle pour devenir un réseau hybride associant une plateforme web nationale et un vaste réseau d’agences physiques franchisées.

Aujourd’hui marque phare du groupe Compagnie Européenne de Crédit (CEC), Empruntis s’appuie sur une structure solide pour négocier auprès de l’ensemble des réseaux bancaires français (banques nationales, caisses régionales et établissements spécialisés en rachat de dettes).

Le rôle de l’Intermédiaire en Opérations de Banque (IOBSP)

En tant qu’IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement) immatriculé auprès de l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance, banque et finance), Empruntis est soumis à des obligations réglementaires strictes régies par le Code monétaire et financier :

• Obligation de conseil et de transparence : Information préalable sur les conditions de rémunération et la nature des mandats.
• Devoir de mise en concurrence : Présentation d’offres répondant à la capacité financière et aux besoins du client.
• Application stricte de la loi Murcef : Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

2. Quels sont les crédits et financements comparés par Empruntis ?

L’offre d’Empruntis couvre l’intégralité du spectre du crédit à destination des ménages et des professionnels. Sa mission est d’étudier la faisabilité budgétaire, d’optimiser le dossier de prêt et de négocier les taux d’intérêt ainsi que les conditions d’emprunt.

Focus sur la loi Lemoine et le changement d’assurance de prêt

L’une des activités majeures d’Empruntis réside aujourd’hui dans l’optimisation de l’assurance de prêt immobilier. Grâce au cadre juridique instauré par la loi Lemoine, tout emprunteur a le droit de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités, sous réserve de respecter l’équivalence des garanties.

Le service de courtage d’Empruntis procède à une analyse comparative du contrat de la banque prêteuse et propose des contrats alternatifs adaptés aux profils spécifiques des emprunteurs (fumeurs/non-fumeurs, cadres, professions à risques, séniors). L’économie réalisée sur la cotisation mensuelle permet d’alléger directement la charge du prêt.

3. Honoraires et frais de courtage chez Empruntis : Combien ça coûte ?

L’une des interrogations principales des souscripteurs concerne la tarification appliquée par le courtier. Le fonctionnement financier d’Empruntis dépend de la modalité de contact choisie (service 100 % en ligne ou accompagnement en agence de proximité).

Le modèle à double rémunération du courtier

Comme la grande majorité des réseaux de courtage nationaux, Empruntis se rémunère via deux canaux principaux :

1. La commission bancaire : La banque versante verse une commission d’apporteur d’affaires à Empruntis (généralement située entre 0,5 % et 1 % du montant emprunté, plafonnée par les conventions bancaires). Cette commission ne majore pas le taux d’intérêt accordé au client.
2. Les frais de courtage (honoraires de conseil) : Facturés directement à l’emprunteur pour la constitution, le montage et la négociation de son dossier. Ces honoraires sont **systématiquement intégrés dans le calcul du TAEG** pour garantir une transparence totale.

Rappel légal fondamental (Article L322-2 du Code de la consommation) :
« Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant le versement effectif des fonds prêtés. »
Vous ne devez donc **jamais payer de frais de dossier ou d’étude au préalable**. Les honoraires du courtier sont prélevés uniquement lors du déblocage des fonds chez le notaire ou la banque. Si votre dossier est refusé ou si vous ne signez pas l’offre de prêt proposée, vous ne devez absolument rien.

Grille indicative des honoraires d’agence

Pour un prêt immobilier ou un rachat de crédit géré en agence Empruntis l’Agence, les honoraires de courtage varient généralement entre 1 000 € et 2 500 €, selon la complexité du dossier (financement professionnel, litiges bancaires, recherche de garanties complexes). Pour les demandes traitées à distance sur le portail web, les frais peuvent être réduits ou forfaitisés selon la nature de l’opération.

4. Comment fonctionne un projet de prêt avec un courtier Empruntis ?

Pour maximiser ses chances d’obtenir une révision à la baisse du taux d’intérêt et des conditions d’emprunt avantageuses, le processus de traitement d’un dossier suit une feuille de route structurée en 5 étapes clé.

La liste des pièces justificatives systématiquement demandées

Pour éviter toute perte de temps lors du dépôt de dossier chez Empruntis, préparez en amont les documents suivants :

• Identité et domicile : Pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport), justificatif de domicile de moins de 3 mois, livret de famille.
• Revenus et activité professionnelle : 3 derniers bulletins de salaire, derniers avis d’imposition (2 derniers ans pour les indépendants/artisans/professions libérales avec bilans comptables).
• Situation bancaire : 3 derniers relevés de l’ensemble de vos comptes bancaires (personnels et professionnels).
• Patrimoine et crédits : Offres de prêt et tableaux d’amortissement de tous les crédits en cours (immo, conso, renouvelables), justificatifs d’épargne (AV, PEL, PEA).
• Projet immobilier : Compromis ou promesse de vente, avant-contrat, contrat de construction (CCMI) ou devis pour travaux.

5. Le baromètre des taux Empruntis : Un outil d’analyse du marché bancaire

Outre son activité de courtage pur, Empruntis édite mensuellement un **baromètre des taux** reconnu par la presse économique et les observateurs du secteur financier. Cet outil agrège les baromètres transmis par les réseaux bancaires partenaires pour dresser un panorama des conditions de crédit appliquées sur le territoire national.

Comprendre la mécanique d’affichage des taux

Le baromètre distingue généralement trois catégories de profils :

• Les taux « Excellents » : Réservés aux emprunteurs disposant de revenus très élevés, d’un apport personnel conséquent (supérieur à 20 ou 25 %) et d’un saut de charge maîtrisé.
• Les taux « Très Bons » : Accordés aux dossiers solides présentant une épargne de précaution et une gestion budgétaire irréprochable sans découverts.
• Les taux « Moyens » : Représentatifs de la moyenne constatée pour l’ensemble des offres validées par les établissements prêteurs sur des durées de 15, 20 ou 25 ans.

En consultant ce baromètre avant de débuter vos recherches, vous pouvez évaluer immédiatement si la proposition transmise par votre propre banque se situe dans la moyenne haute ou basse du marché.

6. Avis clients et retours d’expérience : Points forts et limites

L’analyse des retours d’expérience des consommateurs sur les plateformes de recueil d’avis certifiées (Truspilot, Google Reviews) permet d’identifier les avantages et les axes d’amélioration du réseau Empruntis.

Les points forts salués par les emprunteurs

• Gain de temps considérable : Évite de devoir faire le tour individuel de l’ensemble des agences bancaires de sa région.
• Poids de négociation : La force de frappe du groupe permet d’accéder à des conditions de taux plus attractives que celles obtenues par un particulier isolé.
• Accompagnement pédagogique : Utile pour les primo-accédants qui découvrent les notions juridiques et bancaires (caution, hypothèque, TAEG, droit de rétractation).
• Présence territoriale : Le réseau d’agences physiques permet de bénéficier d’un contact humain en face-à-face, apprécié pour les projets complexes.

Les points de vigilance et critiques récurrentes

• Disparité selon les franchises : Les agences étant gérées par des franchisés indépendants, la qualité du conseil et du suivi peut varier d’un secteur géographique à un autre.
• Coût des honoraires : Les frais de courtage viennent s’ajouter au coût global du crédit si la banque ne prend pas en charge la rémunération de l’apporteur.
• Bases de données d’informations : Comme tout comparateur web, l’envoi d’un formulaire entraîne des sollicitations téléphoniques rapides de la part de conseillers pour qualifier la demande.

7. Comment contacter le service client Empruntis et prendre rendez-vous ?

Si vous souhaitez effectuer une demande de prêt, demander un suivi de dossier ou déposer une réclamation, plusieurs canaux de communication officiels sont mis à disposition des usagers.

Les coordonnées de contact direct

• Téléphone (Service Client / Crédit Immobilier) : 01 77 93 37 31 ou 01 77 93 37 33 (du lundi au vendredi de 9h à 18h).
• Téléphone (Assurance de Prêt) : 01 77 93 37 57.
• Courrier électronique / Email : contact@empruntis.com ou credit@empruntis.com
• Siège social & Adresse postale :
  Compagnie Européenne de Crédit – Service Client Empruntis
  4 Allée de Seine
  93285 Saint-Denis Cedex

Prendre rendez-vous en agence physique

Si vous préférez un accompagnement de proximité, l’annuaire en ligne accessible sur le site d’Empruntis permet d’isoler l’agence la plus proche de votre domicile (Empruntis l’Agence). Vous pouvez y fixer un entretien physique avec un courtier pour étudier votre plan de financement en direct.

8. Empruntis face aux autres courtiers : Comparatif du marché

Le marché du courtage en prêt immobilier et rachat de crédit est particulièrement concurrentiel en France. Il se divise entre réseaux d’agences physiques, courtiers 100 % en ligne et comparateurs indépendants.