Vous avez besoin de contracter un crédit de 250 000 euros (deux cent cinquante mille euros) pour concrétiser votre désir d’accéder à la propriété. Que ce soit pour l’achat d’une maison, d’un terrain ou d’un appartement, les questions sont les mêmes. Où contracter un tel crédit ? Quel taux choisir ? Quelle durée ?
Il faut tout d’abord ne pas être interdit bancaire ou fiché au FICP. De plus, vous ne pourrez pas vous endettez à plus de 33 % de vos revenus. C’est pourquoi, vous devez déterminer votre capacité d’emprunt en déterminant votre taux d’endettement. Pour cela vous listerez l’ensemble de vos dépenses que vous diviserez par l’ensemble de vos revenus mensuels. Ce résultat sera multiplié par 100 pour obtenir un pourcentage.
N’oubliez pas que comme toutes demandes de crédit, vous aurez besoin de fournir des justificatifs comme par exemple : les fiches d’impôts, les dernières fiches de salaire, vos relevés de compte…
Afin de gagner la confiance de votre banquier, et ainsi obtenir un meilleur taux, nous vous conseillons d’avoir un apport personnel important. On préconise généralement 10 % de la somme empruntée soit dans votre cas 25 000 euros, mais plus vous aurez un apport conséquent mieux ce sera et plus votre banquier sera rassuré. L’idéal est d’avoir un apport de 20 à 30 %. Sachez toutefois que vous pouvez emprunter sans apport cependant, la banque vous demandera plus de garantie.
En ce qui concerne la durée, celle-ci pourra s’étendre de 10 ans (soit 120 mois) à 25 ans (soit 300 mois) voir même 30 ans (360 mois) pour certaines banques. Cependant, plus la durée du crédit est longue, plus le coût du crédit est important. C’est pourquoi il est préférable d’opter pour une durée courte à condition de bien respecter son taux d’endettement.
La banque (par exemple le Crédit Mutuel, LCL, CIC…) vous proposera un taux fixe qui reste identique pendant la durée du remboursement, un taux variable qui évoluera au fil du prêt et un taux capé qui lui sera plafonné en fonction du taux capé que vous aurez choisi +/- 1 % par exemple. Il est préférable de discuter des taux avec votre banquier qui vous conseillera au mieux en fonction de votre situation.
Afin de trouver le taux le plus avantageux, nous vous conseillons de mettre en concurrence votre banque. N’hésitez pas à faire établir des devis dans d’autres établissements. Une fois les devis en votre possession vous pourrez ainsi comparer le TAEG. Ce taux correspond aux taux d’intérêts incluant les frais de dossier. Certains établissements mettent en avant le taux nominal mais attention à ce dernier car il n’inclus pas les différents frais associés à votre emprunt.
A noter : si vous n’avez pas le temps de vous déplacer dans les différents établissements bancaires, vous pouvez sur la toile obtenir des demandes de devis rapide qui sont gratuits et sans engagement de votre part. Sachez aussi que vous pouvez vous offrir les services d’un courtier en prêt immobilier qui vous trouverez le meilleur taux adapté à votre situation.
| 10 ans (120 mois) |
12 ans (144 mois) |
15 ans (180 mois) |
20 ans (240 mois) |
25 ans (300 mois) |
30 ans (360 mois) |
|
| 0% | 2083.33€ | 1736.11€ | 1388.89€ | 1041.67€ | 833.33€ | 694.44€ |
| 1.1% | 2200.97€ | 1854.01€ | 1507.26€ | 1160.92€ | 953.54€ | 815.63€ |
| 1.2% | 2211.87€ | 1864.98€ | 1518.33€ | 1172.18€ | 964.99€ | 827.27€ |
| 1.5% | 2244.79€ | 1898.13€ | 1551.86€ | 1206.36€ | 999.84€ | 862.8€ |
| 1.6% | 2255.83€ | 1909.26€ | 1563.14€ | 1217.9€ | 1011.63€ | 874.85€ |
| 1.85% | 2283.58€ | 1937.28€ | 1591.56€ | 1247.03€ | 1041.47€ | 905.41€ |
| 2.5% | 2356.75€ | 2011.32€ | 1666.97€ | 1324.76€ | 1121.54€ | 987.8€ |
