Emprunter trois cent cinquante mille euros pour acheter un appartement ou une maison n’est pas à prendre à la légère. C’est pourquoi avant de vous lancer dans l’aventure d’un crédit, il est important de se poser les bonnes questions en amont.
Avant de signer un contrat de prêt, nous vous conseillons dans un premier temps de déterminer votre capacité d’emprunt ce qui vous permettra de déterminer votre taux d’endettement. Celui-ci ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus nets mensuels. Pour obtenir ce pourcentage, il vous suffira de rassembler l’ensemble de vos dépenses mensuelles que vous diviserez par l’ensemble de vos revenus.
Trois grands domaines sont importants et à prendre en compte dans votre emprunt à savoir : la durée, l’apport et le type de taux.
Tout d’abord, avant de vous engager dans un crédit, vous devez déterminer la durée de votre remboursement. Elle va dépendre de votre taux d’endettement. Car plus vous serez capable de rembourser rapidement votre crédit, plus le coût sera faible. En revanche, si vous mettez plus de temps pour rembourser votre emprunt, le coût du crédit sera plus élevé. Les banques (par exemple : HSBC, LCL…) pourront vous proposer des crédits allant de 10 ans (120 mois) à 25 ans (300 mois) voir même 30 ans soit 360 mois pour certaines banques.
L’apport constitue un élément essentiel dans votre demande de prêt car cela va montrer à votre banquier que vous êtes capables d’épargner. Cela permettra de le rassurer et il vous consentira un prêt plus facilement. C’est pourquoi, nous vous conseillons d’apporter au moins 10 % de la somme empruntée soit dans votre cas 35 000 euros (350 000 euros x 10 %). Cependant, dans la mesure du possible il est préférable d’apporter entre 20 et 30 % de la somme empruntée.
Enfin, vous vous verrez proposer différents types de taux tels que le taux fixe qui reste identique pendant toute la durée du remboursement mais aussi le taux variable qui, à la différence du taux fixe, va fluctuer tout au long de la vie du crédit. C’est pourquoi avant d’opter pour un taux variable il est impératif de se renseigner auprès de votre banque pour connaître les conditions. En fonction de votre situation, un taux capé pourra vous être proposé. Il permet de limiter à la baisse comme à la hausse l’augmentation du taux. Vous pourrez ainsi choisir un taux capé +1 ou capé +2. Nous vous recommandons de ne pas aller au-delà d’un taux capé +2. En clair, le taux capé signifie que si votre taux de crédit est de 2,65 %, il pourra augmenter à 3,65 % et baisser à 1,65 % si vous avez optez pour un taux capé +1.
Afin de pouvoir comparer les différentes offres que l’on pourrait vous proposer, vous avez la possibilité de vous adresser à votre banque mais aussi de ne pas hésiter à la mettre en concurrence. Vous pouvez également vous adresser à des organismes de crédit comme par exemple Empruntis, … De plus, grâce à internet, vous avez la possibilité de faire des demandes de devis qui sont gratuites et sans engagement de votre part. Lorsque vous aurez les devis en votre possession, pensez à comparer le TEG qui est très important car il s’agit du taux qui prend en compte tous les frais y compris les frais de dossier.
Enfin, si vous manquez de temps, un courtier en prêt immobilier pourra se charger à votre place, contre une rémunération de trouver le meilleur crédit qui correspond à votre situation.
N’hésitez pas à utiliser notre simulateur de crédit et tableau d’amortissement pour effectuer des simulations.
| 10 ans (120 mois) |
12 ans (144 mois) |
15 ans (180 mois) |
20 ans (240 mois) |
25 ans (300 mois) |
30 ans (360 mois) |
|
| 0% | 2916.67€ | 2430.56€ | 1944.44€ | 1458.33€ | 1166.67€ | 972.22€ |
| 1.1% | 3081.36€ | 2595.61€ | 2110.16€ | 1625.29€ | 1334.96€ | 1141.89€ |
| 1.2% | 3096.62€ | 2610.97€ | 2125.66€ | 1641.05€ | 1350.98€ | 1158.18€ |
| 1.5% | 3142.7€ | 2657.38€ | 2172.6€ | 1688.91€ | 1399.78€ | 1207.92€ |
| 1.6% | 3158.16€ | 2672.97€ | 2188.39€ | 1705.05€ | 1416.28€ | 1224.79€ |
| 1.85% | 3197.01€ | 2712.19€ | 2228.19€ | 1745.84€ | 1458.06€ | 1267.57€ |
| 2.5% | 3299.45€ | 2815.85€ | 2333.76€ | 1854.66€ | 1570.16€ | 1382.92€ |
