Surendettement : Comment l’eviter ?

Que signifie le surendettement ? Que faire pour éviter le surendettement ? Vous vous retrouvez dans une situation difficile ? Que faut-il faire (ou ne pas faire) pour faire face à cette situation ?

Vous vous retrouvez dans une situation financière de plus plus en difficile à surmonter ? Cela ne signifie pas pour autant que vous êtes en situation de surendettement. Celui-ci se caractérise par la multiplication des incidents de paiement.Cependant, en prenant les choses en mains au plus tôt il vous sera possible d’éviter toutes formes de surendettement.

Qu’appelle-t-on surendettement ?

Selon l’article L331-1 du code de la Consommation « le surendettement est la situation dans laquelle se trouve des personnes physiques dont, la situation est caractérisée par l’impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir »

Il correspond à un foyer qui ne peut plus,  avec ses revenus, couvrir ses dettes. Cette situation est caractérisée par une mauvaise gestion de son budget et l’accumulation de crédits.

Ce qu’il faut faire pour éviter une telle situation

•  Assurer son crédit : les différentes assurances vous permettront d’affronter les aléas de la vie,
•  Épargner régulièrement : ce qui vous permettra de faire face à des dépenses imprévues et occasionnelles,
•  Anticiper en n’accumulant aucun retard de paiement,
•  Réduire votre train de vie, en ne faisant que des dépenses utiles et indispensables,
•  Renoncer à certains achats ou profiter des offres promotionnelles,
•  Essayer d’augmenter son salaire : en demandant une augmentation à votre patron, en effectuant des heures supplémentaires,
•  vérifier que vous avez droits aux différentes allocations,
•  Vendre des objets de valeur afin de récupérer de la trésorerie,
•  Vendre votre bien immobilier (si vous êtes propriétaire).

Ce qu’il ne faut surtout pas faire

• Contracter un nouveau crédit car cela ne fera qu’aggraver votre situation,
• Ne pas utiliser son crédit renouvelable.

Si vous vous retrouvez dans une situation passagère, vous devez :

•  Contacter votre banquier afin de demander un aménagement du remboursement de vos dettes,
•  Essayer de négocier directement avec vos créanciers en leur demandant éventuellement un rééchelonnement,
•  Demander l’aide d’un proche, par exemple un membre de votre famille ou un ami,
•  Faire intervenir les différentes assurances que vous avez souscrites comme par exemple : l’assurance perte d’emploi,
•  Penser au rachat de crédit : il vous permettra de réduire le montant de votre remboursement mensuel. Cependant, gardez à l’esprit qu’un rachat de crédit allonge la durée de votre emprunt, et par conséquent, le coût est plus élevé.

Comment prévenir d’une situation de surendettement ?

Pour prévenir d’une situation de surendettement, il convient d’anticiper. Pour cela, il suffit de placer son épargne, par exemple avec l’ouverture d’un livret A qui permettra de faire face à des dépenses imprévues. L’idéal est d’épargner 10% de son salaire. Il est important aussi de lister ses dépenses sur une année pour pouvoir les mensualiser afin d’éviter un défaut de paiement.

Il convient de souscrire une assurance qui permettra de protéger le consommateur contre les aléas de la vie (maladie, décès, perte d’emploi…) c’est ce que l’on appelle le surendettement passif.