Définition complète, avantages et inconvénients de ce type de prêt. Vous êtes propriétaire de votre résidence et vous souhaitez emprunter pour financer un projet personnel ? Sachez que c’est possible grâce au prêt viager hypothécaire qui est un prêt personnel garanti par une hypothèque.
Il permet à des personnes qui sont propriétaires de leur logement d’obtenir de l’argent sur celui-ci sans être obligé de le vendre. Cet argent pourra lui permettre de financer un projet personnel tel que l’achat d’une voiture par exemple.
Ce prêt sera remboursable soit en une seule fois soit à la revente ou soit au moment du décès.
A noter : le projet ne doit pas être professionnel.
Il s’agit obligatoirement d’une personne physique sans aucune condition d’âge, ni de ressource. La personne n’aura pas de questionnaire médical à remplir car ce prêt ne nécessite pas d’assurance-décès.
A savoir : les quelques banques (par exemple : le crédit foncier) qui proposent ce prêt, le commercialisent auprès des personnes de plus de 65 ans.
Attention : Sont exclus de ce prêt les associations et les SCI (Société Civile Immobilière).
Le bien immobilier concerné doit être une habitation. Cela peut être :
La valeur du bien, l’âge et le sexe de l’emprunteur détermine votre capacité d’emprunt. Une estimation sera faite par un expert en immobilier dont les frais seront à votre charge.
L’article L314-5 du code de la consommation prévoit que ce prêt doit comporter des mentions obligatoires telles que :
A noter : le contrat de prêt doit se faire chez un notaire puisqu’il y a une affectation hypothécaire.
Le principal avantage c’est qu’il permet de réaliser des projets en utilisant la valeur de son patrimoine immobilier. Il peut aussi présenter d’autres avantages comme :
Ce prêt est coûteux car les intérêts représentent environ 8,5 %. À cela s’ajoute des frais de dossier équivalent à 4 % du montant du prêt.
Au moment du décès, les héritiers peuvent :
A savoir : si la vente est supérieure à la dette (capital et intérêts), l’excédent reviendra aux héritiers. Dans le cas contraire, la banque prendra en charge la différence.