Se lancer dans l’achat d’une maison ou d’un appartement à 450 000 euros (quatre cent cinquante mille euros) n’est pas une décision à prendre à la légère. Nos conseils pour trouver le meilleur financement : le taux, la durée, l’apport…
Présenter un bon profil : vous devez rassurer votre banquier en lui prouvant que vous êtes capable d’épargner et ainsi lui présenter un apport personnel important qui doit correspondre au moins à 10 % de la somme soit dans votre cas 45 000 euros (450 000 euros x 10 %). Plus vous aurez un bon profil, plus votre banque (LCL, CIC, HSBC…) vous accordera facilement un prêt. Si votre apport est conséquent, vous n’aurez pas de mal à négocier vos frais de dossier par exemple.
A noter : contrairement aux idées reçues, il n’est pas obligatoire d’avoir un apport personnel. N’hésitez pas à consulter notre article « emprunter sans apport personnel est-ce possible ? »
Déterminer la durée de l’emprunt : il est important de garder à l’esprit que la durée de l’emprunt va conditionner votre mensualité. C’est pourquoi il est indispensable de faire des simulations de crédit qui sont gratuites et sans engagement de votre part. Notre « simulateur de crédit » est un outil adapté pour faire des simulations rapidement. La durée a aussi une incidence sur le taux du crédit car plus la durée est courte, plus le taux sera bas. A l’inverse, si vous optez pour une durée de remboursement assez longue, la banque vous proposera un taux élevé.
Vous pourrez emprunter sur 10 ans (120 mois), 15 ans (180 mois), 20 ans (240 mois)… voir même 30 ans (360 mois) pour certaines banques. Tout crédit engagé, doit être remboursé.
Exemple concret (chiffres donnés à titre indicatif)
| Durée du prêt | Taux d’intérêt (hors assurance) |
Coût des mensualités | Coût du crédit |
| 15 ans | 2,30 % | 2 958 € | 82 506 € |
| 20 ans | 2,85 % | 2 462 € | 140 888 € |
| 30ans | 3,50 % | 2 021 € | 277 452 € |
A la lecture de ce tableau, vous vous rendez compte que plus vous augmentez la durée de votre crédit plus le coût du crédit est important. C’est pourquoi, privilégiez dans la mesure du possible un crédit sur une courte durée.
Attention : Une fois votre prêt souscrit, attention aux frais intercalaires qui correspondent aux frais que la banque va vous prendre pour débloquer les fonds à l’intérieur d’un même prêt.
Choisir le taux : votre banquier vous proposera plusieurs taux comme, le taux fixe qui est identique pendant toute la durée du remboursement mais aussi des taux variables qui fluctuent tout au long de la durée de vie du crédit. La banque vous proposera le taux qui sera le plus adapté à votre situation.
Quelquefois acheter à l’étranger peut être une bonne aubaine car les prix sont parfois plus attractifs. Notre article « acheter un bien à l’étranger » pourra vous aider dans votre démarche.
Contracter le prêt : vous pouvez contracter le crédit dont vous avez besoin dans votre banque mais n’oubliez pas que vous pouvez la mettre en concurrence avec d’autres banques. N’hésitez pas à faire des demandes de devis ce qui vous permettra de bien comparer les offres. Nous vous conseillons de comparer le TEG (comment est calculé le TEG ?). Si vous n’avez pas le temps de démarcher les établissements bancaires, vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier en prêt immobilier qui se chargera de trouver à votre place le meilleur crédit correspondant à votre besoin et à votre situation.
Notre article « prêt immobilier : ses 10 étapes » pourra vous être très utile pour vous guider dans votre démarche.
| 10 ans (120 mois) |
12 ans (144 mois) |
15 ans (180 mois) |
20 ans (240 mois) |
25 ans (300 mois) |
30 ans (360 mois) |
|
| 0% | 3750€ | 3125€ | 2500€ | 1875€ | 1500€ | 1250€ |
| 1.1% | 3961.75€ | 3337.22€ | 2713.06€ | 2089.66€ | 1716.37€ | 1468.14€ |
| 1.2% | 3981.37€ | 3356.96€ | 2732.99€ | 2109.92€ | 1736.98€ | 1489.09€ |
| 1.5% | 4040.62€ | 3416.63€ | 2793.34€ | 2171.45€ | 1799.71€ | 1553.04€ |
| 1.6% | 4060.49€ | 3436.67€ | 2813.65€ | 2192.21€ | 1820.93€ | 1574.73€ |
| 1.85% | 4110.45€ | 3487.1€ | 2864.81€ | 2244.65€ | 1874.65€ | 1629.74€ |
| 2.5% | 4242.15€ | 3620.38€ | 3000.55€ | 2384.56€ | 2018.78€ | 1778.04€ |
